Los conceptos que todo inversor debería dominar antes de tomar decisiones. Una buena formación es la mejor protección contra el fraude y las malas decisiones.
A mayor rentabilidad esperada, mayor riesgo asumido. No existe la ganancia alta sin riesgo: cualquier oferta que lo prometa es, como mínimo, engañosa.
El riesgo se mide por la volatilidad (cuánto oscila el precio) y por la posibilidad de perder parte o todo el capital invertido.
Repartir la inversión entre activos, sectores y regiones reduce el impacto de una pérdida puntual sin renunciar a la rentabilidad esperada.
Los fondos indexados permiten diversificar cientos de empresas con una sola operación y costes mínimos.
Reinvertir los rendimientos hace crecer el capital de forma exponencial: ganas intereses sobre los intereses ya generados.
Con un 7 % anual, el capital se duplica aproximadamente cada 10 años (regla del 72).
Las comisiones se descuentan de tu rentabilidad año tras año y se acumulan: un 1 % anual puede reducir en torno a un 20 % el capital final a 20 años.
Compara siempre el TER (coste total del fondo) y las comisiones de suscripción, reembolso y custodia.
Define cuándo necesitarás el dinero: a más largo plazo, más riesgo puedes asumir, porque dispones de tiempo para recuperarte de las caídas.
El dinero que necesitarás en menos de 3 años no debería estar invertido en activos volátiles.
Antes de invertir, reserva entre 3 y 6 meses de gastos en un activo líquido y seguro para no verte obligado a vender inversiones en el peor momento.
Cuentas remuneradas o depósitos a corto plazo son el lugar habitual para este colchón.
El aumento general de los precios erosiona el poder adquisitivo del dinero: con una inflación del 3 %, 10.000 € valdrán unos 7.400 € en términos reales dentro de 10 años.
Invertir es, en gran parte, defender tus ahorros de la inflación.
Es la facilidad con la que un activo puede convertirse en dinero sin perder valor. Las acciones cotizadas son líquidas; un inmueble, no.
No inviertas en productos poco líquidos dinero que puedas necesitar de forma inmediata.
Presupuesto personal, ahorro, fondo de emergencia y comprensión de la inflación. Es la base sobre la que se construye todo lo demás.
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